정보 신용카드를 고르는법(신용카드 추천) 1편

오늘은 신용카드에 대해서 설명하려고 함

 

신용카드 혜택등등을 잘 알고나면 나에게 맞는 카드를 찾기가 더 쉽겠지?

 

 

 

어떤 항목들을 알아봐야하는지 목차부터 보자

 

연회비

전월실적이란

  전월실적 항목

  전월실적 제외항목

혜택 항목

혜택 제외 항목

 

 

 

 

첫번째로는 연회비임

 

 

신용카드는 대부분 연회비가 있고 체크는 없다. 연회비는 1년에 한번씩 신용카드 구독료 내는거라 생각하면 됨

 

보통 1만~1.5만 사이인데 프리미엄 카드로 가면 10만원 이런것들도 있음

 

연회비는 낮을수록 좋긴한데 혜택이 많으면 연회비가 좀 높아도 문제없겠지?

 

크게 신경 쓰지 않아도 되는 부분

 

 

 

 

 

다음은 전월실적 항목임

 

 

역시 대부분의 신용카드는 저번달에 30만원 이상 사용했을시 이번달에 카드에 표기된 혜택들을 받을수 있음

 

보통 30만/70만/100만 이런식으로 구간이 나뉘어져있거나 30만 단일이거나 그럼

 

전월 실적이 30인데 저번달에 29만원 사용해서 못채웠다면 이번달은 30만원 긁든 50만원 긁든 아무런 혜택을 받을수 없음

 

그래서 월말이 되었을때 전월실적 다 채웠나? 확인 해야하고, 다 못채웠다면 반 강제적으로 소비해야하기 때문에 과소비가 조장될수 있음

 

그리고 전월실적 적용되는 항목들은 뒤에 나올 제외항목 빼면 다 된다고 생각하면 됨

 

 

 

 

 

전월실적 제외 항목이 아주 중요한데

 

안좋은 카드들의 특징중 하나는 "혜택받은 항목은 전월 실적 제외" 라는 단서가 달림

 

예를들어 스벅 20%인 카드가 있어서 스벅에서 만원짜리 커피를 마시고 20%할인 받아 8천원이 긁혔다고 한다면

 

이 8천원 결제는 "할인혜택 받은 결제건"이기 때문에 전월 실적에서 제외가 됨

 

카드 앱에서 다음달 카드 고지서에 딱 30만원 찍혀있어서 "이번달 실적도 가 채웠군"이라고 생각하고 더이상 돈을 안 쓴다면

 

실제 전월실적은 29만2천원이라 실적 미달이 나버림

 

결제금액이 커지면 더 빡치는데

 

스벅에서 30만원치 한번에 샀어. 그런데 20% 할인으로 6만원 할인이 아니라 대부분의 카드들은 영역별 적립 한도가 정해져 있어서 아마 카페영역은 5천 아님 1만원 할인이 한도일거임.

 

그럼 30만원 긁고 1만원 할인 받았는데 전월 실적은 0인 상황이 와버림

 

그래서 카드 설명서 대충 읽어보면 와 존나 좋은데? 싶은 카드인데

 

자세히 읽어보면 이런 전월 실적 재외항목이 아주 많아서 쓰레기인 카드들이 많음

 

혜택받은 항목 제외 말고도 유의해야 할 제외 항목들은 아파트 관리비 보험료정도가 있겠음

 

이정도 이상으로 세세한 것들은  말고는 카드별 설명서 읽어봐야함

 

그리고 상품권도 대부분 전월 실적에서 제외됨

 

 

 

 

 

 

가장 중요한 혜택 항목임

 

이건 크게

 

통크게 이것저것 안따지고 광범위하게 다 혜택 적용해주는 카드들과

 

통신비, 관리비, 커피, 마트, 병원... 각항목마다 최대 혜택한도 5천원~1만원

 

이렇게 영역별 혜택이 많은 두 부류의 카드로 나눠짐

 

자기 소비패턴에 따라 맞는 카드 고르면 되는데

 

영역별혜택 카드들은 좋은 것들은 거의다 단종 되어서 요즘 많이들 쓰는 카드는 전자쪽 카드임

 

 

 

혜택 제외항목도 있음

 

전월 실적제외랑 비슷한데. 전월 실적에는 넣어주는데, 혜택에는 빠지는경우임. 보통 상테크로 전월실적 채우기 가능한 카드들이 이걸 신경씀

 

예를들면 카드의정석 포인트 같은 경우 전월 실적이 120만원 넘어가면 포인트 적립율이 높아짐. 그런데 난 실사용은 90만원 정도만 한다?

 

이럴때 상품권을 30만원치 사면 포인트 혜택은 못 받지만 전월 실적은 인정이 됨. 

 

 

 

 

 

이정도 보면 신용카드에서 중요한 부분은 다 알게 된거임

 

그럼 몇몇 카드들을 예시로 들면서 어떤 카드들이 왜 쓸만한 카드인지 일아보도록 하자

 

 

 

 

 

 

 

많이들 쓰고있는 현카제로

 

 

카드랭킹 사이트 카드고릴라에서 무려 1위인 카드이다

 

과연 이 카드가 진짜 좋아서 1위일까? 알아보자

 

전월실적 없는건 메리트이나 낮은 할인 혜택이 문제이다. 

 

연회비가 1만원인데 1.5퍼 적립율로 1만원 혜택을 받으려면 70만원이니 써야 연회비랑 쌤쌤이 된다

 

한달에 30만원 사용한다면 1년 동안 4.32만원 혜택받고 그중 1만원은 연회비다

 

가성비가 씹 구리다

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

다음으론 통신사카드

 

 

 

혜택 좋은 통신사 카드들은 30만원 사용에 1.5만~1.7만씩 할인해줬는데

 

약 5프로 피킹률임

 

요즘은 그런 카드들 다 단종 되었고 30만에 1만~1.2만 정도가 평균임

 

30만에 1만이면 3.3% 피킹율

 

현카제로 1.5%랑은 비교가 안됨

 

100만원까지 써도 2만원이니 약 2퍼. 여전히 현카보다 좋음

 

그래서 피킹율이 애매하면 그냥 통신사 카드 쓰는게 속편함

 

그중에서도 우리 카드를 추천하는데. 우리카드는 상품권이 전월실적 제외가 아닌 상테크가 먹히는 카드이기 때문임

 

월말에 25만 써서 전월실적 못 채울거 같으면 상품권 5만원치 산 후에 현금화 시키면 과소비 없이 전월실적 채울수 있음

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

다음으로 볼 카드는 카정포

 

 

 

간편결제(삼페, 카페 등)으로 결제시 약 4% 적립

 

그런데 전월실적에 따라 적립금 최대치가 달라짐

 

30~59만 구긴이면 1만원 수준으로 받아 3퍼~1.5퍼 수준. 다음 단계 가기 직전에 걸치면 좀 아까움

 

이 카드도 상품권은 실적인정 해주고 적립은 안해주는 카드이기 때문에 다음 단계로 한단계 점프 되도록 상테크를 해주면 좋다

 

안해줘도 100만쓰고 2만이면 2%이니 현카제로보단 좋음

 

단, 1만원 이상 결제건만 실적에 잡히기 때문에 세컨카드 하나 있는게 좋음

 

 

이런 종류의 비슷한 카드로는

 

신한 하이포인트. 신한딥에코. 신한 Fan pay 정도가 있음

 

 

 

 

 

다음으로 볼 카드는 여러 영역에서 잡다하게 주는카드임

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

꽤나 많은 곳에서 할인을 해준다

 

 

 

 

 

 

 

 

통합 할인 한도가 영역별로 걸리는데

 

40만원 구간에서 다 받아먹으면 4만원인데 약10퍼임. 근데 여기서 함정은

 

 

 

 

 

 

 

할인받은 내역은 실적에서 제외임

 

인터넷 쇼핑을 20만원 아파트 관리비 10만원 스벅 20만원을 쓴다면

 

쇼핑 10퍼로 2만원 관리비 10퍼로 1만원 스벅 5파로 1만원을 받을수는 있는데 다음달 실적에는 0원으로 잡히게 된다

 

즉 여기서 40만원을 더 써야 전월 실적이 40만원이 되면서 다음달에도 혜택을 받을수 있음

 

실질적으론 80쓰고 4만 받는 5퍼짜리 카드임

 

실적관리가 아주 ㅈ같기 때문에 이런 전월실적 제외시키는게 많은 카드는 쓰기가 어려움

 

전월실적 제외 이슈가 없다 하더라도 이런 여러 영역에서 혜택 받는 카드는 좋은것들은 다 단종되어서 쓸만한 카드들이 거의 없음

 

 

 

 

 

마지막으로 볼건 특화카드들임

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

많이들 쓰는 네이버 현대카드다

 

얼핏보면 5프로? 좋네? 싶은데

 

 

 

 

 

 

 

 

20만원 까지만 5프로고

 

거기다 전월 실적은 30만이라 10만원은 1퍼 혜택 받으며 사용해야함

 

그래도 네이버 맴버쉽 4900원은 좋은 혜택이긴함

 

20만원 쓰고 5퍼 적립으로 1만

 

10만쓰고 1퍼 적립으로 1천원

 

맴버쉽 4900원

 

다 합치면 30만원 쓰고 15900원 혜택이니 5.3프로

 

좋은 카드가 맞다

 

대신 30만 이후로는 쓰면 1퍼 혜택이니 30이상 쓰면 쓸수록 효율은 급격히 낮아짐

 

 

스마일 카드니 스벅카드니 존나 많은 특화 카드들이 있어서 이건 본인 소비 패턴에 맞춰봐야 진짜 좋은지 나쁜지 알수있음

 

 

 

 

 

마지막으로 소개해줄 카드는 지금 발급 가능한 카드중 상당히 좋다고 생각하는 카드인

 

카카오뱅크 신한 카드임

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5천이상 결제건이 70회면 5만원 페이백

 

극단적인 효율로 계산하면 35만원에 5만원 페이백으로 14프로 피킹률임

 

1만원씩 결제한다고 가정해도 70만에 5만으로 7프로

 

2만원씩 결제한다쳐도 140만에 5만으로 3.5프로

 

상당히 좋은 카드임

 

 

 

 

번외로 현카제로 같은 카드 쓰느니 이거 쓰는게 더 좋음

 

 

 

 

 

연회비 1회만 내면 다음부터 연회비 면제라 연회비 없음

 

1.5퍼 적립에

 

가장 중요한 점은 할부로 긁어도 1.5퍼 적립 된다는점임

 

대부분의 카드들은 할부 긁으면 적립 제외됨

 

 

 

 

 

+@로 지역화폐

 

 

 

 

대전이 지역화폐가 짱 좋은데

 

매달 50만원 충전 한도에 10퍼 페이백. 주유소도 다 됨

 

가끔 이렇게 15퍼 페이백 함. 개꿀임

 

이거 따라올 신용카드는 없음 ㄹㅇ